মেডিকেল খরচ জন্য সংরক্ষণ করার সময় একটি HSA অনন্য সুবিধার বজায় রাখতে পারেন
এই বিকল্পগুলির কোনটি যদি আপনার কাছে পাওয়া যায়, তাহলে বুঝতে হবে যে HSA বনাম এইচআরএ কী তুলনা করে।
স্বাস্থ্যসেবা অ্যাকাউন্টের মূলধন
নাম সুপারিশ হিসাবে, একটি HSA একটি সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট যা স্বাস্থ্যের যত্ন জন্য বিশেষভাবে ব্যবহার করা বোঝানো হয়। এই অ্যাকাউন্টগুলির উচ্চ deductible স্বাস্থ্য বীমা পরিকল্পনা সঙ্গে যুক্ত করা হয়, যা আপনার নিয়োগকর্তার দ্বারা দেওয়া হতে পারে। আপনি যদি স্ব-নিয়োগে থাকেন তবে আপনি একটি এইচএসএর সাথে একটি উচ্চ ডিটেনোটিক্যাল প্ল্যানের মধ্যে নিবন্ধন করতে পারেন।
একটি এইচএসএ ব্যাপকহারে চিকিৎসা ব্যয় বহন করতে ব্যবহার করা যেতে পারে, সহ:
- ডাক্তারের পরিদর্শন
- প্রতিরোধক যত্ন
- বিশেষ সেবা
- শারীরিক চিকিৎসা
- ড্রাগ এবং অ্যালকোহল চিকিত্সা প্রোগ্রাম
- ওজন-ক্ষতি প্রোগ্রাম
- অঙ্গ প্রজনন
- ল্যাব পরীক্ষা
- চিকিৎসা সরঞ্জাম এবং সরবরাহ
- হাসপাতাল সেবা
- দাঁতের সেবা
- দৃষ্টি সেবা
- প্রেসক্রিপশনের ওষুধ
- ওভার-দ্য-কাউন্টার ঔষধ
অভ্যন্তরীণ রাজস্ব পরিষেবা সীমিত কিভাবে এইচএসএ তহবিল একটি ডিগ্রী করতে ব্যবহার করতে পারে। উদাহরণস্বরূপ, আপনার ডায়াবেটিস সেবা, ভিটামিন, হেয়ার ট্রান্সপ্ল্যান্টস, ব্যায়াম সরঞ্জাম বা একটি জিমে সদস্যতার মতো জিনিসগুলির জন্য অর্থোপার্জন করার জন্য আপনি আপনার HSA- এর অর্থ ব্যবহার করতে পারবেন না।
আপনার HSA তহবিল ব্যবহার তুলনামূলকভাবে সহজ। আপনার বীমা কোম্পানী আপনাকে আপনার সঞ্চয় অ্যাকাউন্টে যুক্ত একটি ডেবিট কার্ড প্রদান করতে পারে। আপনি তারপর উপযুক্ত কার্ডের জন্য আপনার কার্ডটি সোয়াইপ করতে পারেন এবং আপনার এইচএসএ সরবরাহকারী বছের শেষে একটি ট্যাক্স বিবৃতি প্রদান করবে, আপনার মোট খরচ এবং বার্ষিক অবদান দেখাচ্ছে
2018 এর জন্য, আপনার যদি একক কভারেজ থাকে তবে আপনি একটি এইচএসএতে $ 3,450 দিতে পারেন। আপনার পরিবারের কভারেজ থাকলে সীমা বৃদ্ধি $ 6,900। নিয়োগকর্তারা আপনার পক্ষ থেকে একটি HSA এর সাথে মিলিত অবদান করতে পারেন। মোট কর্মী এবং নিয়োগকর্তার অবদান বার্ষিক অবদান সীমা অতিক্রম করতে পারে না।
কিভাবে একটি স্বাস্থ্য প্রতিবিধান ব্যবস্থা কাজ করে
একটি স্বাস্থ্য প্রতিবিধান ব্যবস্থা বিভিন্ন কী পদ্ধতিতে একটি এইচআরএ থেকে পৃথক। প্রথমত, এটি সেভিংস অ্যাকাউন্ট নয়, এটি স্বাস্থ্য বীমা নয়। আপনি অ্যাকাউন্টে কোন অবদান রাখেন না; পরিবর্তে, আপনার নিয়োগকর্তা আপনার জন্য অবদান তোলে।
নিয়োগকর্তারা 65 বছরের কম বয়সী কোনো কর্মচারীর জন্য এইচআরএ প্রতিষ্ঠা করতে পারেন। তাদের উপর নিয়ন্ত্রণ রয়েছে যে কিভাবে আপনি আপনার অ্যাকাউন্টে অর্থ ব্যয় করতে পারেন। উদাহরণস্বরূপ, যদি আপনি যে মেডিকেলের জন্য বীমা খরচ করেন না, তবে আপনি আপনার এইচআরএ কে ট্যাপ করতে পারেন, তারপর আপনার কোনও অবশিষ্ট পার্থক্যটি কভার করতে পারেন। বিকল্পভাবে, আপনার নিয়োগকর্তা আপনার পরিকল্পনা সেট আপ করতে পারেন যাতে আপনি একটি নির্দিষ্ট পরিমাণ আবরণ করেন যা বিমা দ্বারা আবৃত নয়; তারপর, আপনার এইচআরএ বিশ্রাম বহন করেনা।
অবদান সীমাগুলির মধ্যে, এই নিয়োগকর্তার প্রতিষ্ঠিত হয়েছে এইচআরএ ধরনের উপর ভিত্তি করে পরিবর্তিত হয়। একটি ইন্টিগ্রেটেড এইচআরএ যা উচ্চ ডিটেনটেনিক গ্রুপ হেলথ প্ল্যানের সাথে যুক্ত, উদাহরণস্বরূপ, কোনও বার্ষিক অবদান সীমা নেই।
একটি যোগ্যতাসম্পন্ন ছোট নিয়োগকর্তা এইচআরএ (QSEHRA), যা 50 বা তার কম কর্মীদের ব্যবসার জন্য ডিজাইন করা হয়েছে, ব্যক্তিগত কভারেজের জন্য 5,050 ডলারের বিনিময়ে সীমা এবং 2018 সালে পরিবার কভারেজের জন্য 10২50 ডলার।
এইচএসএ-র অনুরূপ, এইচআরএ-তে রাখা অর্থ শুধুমাত্র যোগ্যতাসম্পন্ন মেডিকেল খরচের জন্য ব্যবহার করা যেতে পারে। সাধারনত, যে আপনার স্বাস্থ্য বীমা পরিকল্পনা দ্বারা আবৃত যারা খরচ অন্তর্ভুক্ত, যেমন ডাক্তার পরিদর্শন, হাসপাতাল সেবা এবং প্রেসক্রিপশন ওষুধ। HSA- যোগ্য যে সমস্ত পরিসীমা ব্যয় অন্তর্ভুক্ত করতে আপনার নিয়োগকর্তার কভারেজের সুযোগ প্রসারিত করার বিকল্প রয়েছে, কিন্তু এটি বাধ্যতামূলক নয়।
HSAs বনাম HRAs এর উপকারিতা
একটি এইচএসএ এবং এইচআরএ সমানভাবে সুবিধাজনক মনে হতে পারে কিন্তু HSA এর কিছু গুরুত্বপূর্ণ উপকার হয় যা HRAs না করে।
প্রথমত, আপনার করা অবদান কর-deductible হয় বছরের জন্য আপনার করযোগ্য আয় কমাতে, যা একটি নিম্ন ট্যাক্স বিল বা একটি বড় ফেরত হতে পারে
এইচআরএ অবদানগুলি কেবলমাত্র আপনার নিয়োগকর্তার জন্য বাদ দেওয়া হয়; আপনি এই এক অ্যাকাউন্টের থাকার জন্য কোন ট্যাক্স বিরতি পেতে।
পরবর্তীতে, আপনার প্রয়োজনগুলি পর্যন্ত আপনার এইচএসএ তহবিল ব্যবহার করার প্রয়োজন হয় না। আপনি প্রতি বছর রোলস অবদান অর্থ এবং আপনি এটি প্রত্যাহার না হওয়া পর্যন্ত, এটি সুদ উপার্জন করতে চলতে। একটি এইচআরএর সাথে, আপনার নিয়োগকর্তা সিদ্ধান্ত নেয় যে আপনি এক বছরের মধ্যে পরবর্তীতে অবদান রাখবেন। যদি এটি একটি বিকল্প না হয়, তবে আপনার এইচআরএর অর্থ মূলত ব্যবহার করা হয়-এটি-বা-হারানো-এটি।
আপনি এইচএসএ বনাম এইচআরএর তহবিল ব্যবহার করতে পারেন। যদি আপনার নিয়োগকর্তা আপনার স্বাস্থ্যসেবা পরিকল্পনার আওতার বাইরে যেতে চান না, তবে আপনি আপনার স্বাস্থ্যের জন্য অতিরিক্ত পকেটের ব্যবস্থা করতে পারেন যা এইচএসএ দ্বারা আচ্ছাদিত হতে পারে।
পরিশেষে, এবং সম্ভবত সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণভাবে, একটি HSA একটি অবসর পরিকল্পনা সরঞ্জাম হিসাবে দ্বৈত কর্তব্য করতে পারেন। স্বাভাবিকভাবে, স্বাস্থ্যসেবার ব্যতীত অন্য কোনও এসএসএর কাছ থেকে অর্থ উত্তোলন করা হবে ২0 শতাংশ ট্যাক্স জরিমানা এবং সাধারণ আয়কর। যদি আপনি সুস্থ থাকুন এবং আপনার কাজের বছরগুলিতে আপনার অ্যাকাউন্টে অর্থ জমা করতে থাকুন, তাহলে আপনি আপনার HSA থেকে 65 বছর বা তার বেশী বয়সের কোনও অর্থের জন্য ২0 শতাংশ জরিমানা ছাড়াই অর্থ উত্তোলন করতে পারেন। আপনি এখনও আপনার প্রত্যাহারের উপর সাধারণ আয়কর ধার্য করতে পারেন কিন্তু এটি 401 (k) বা পৃথক অবসর অ্যাকাউন্ট থেকে সামাজিক নিরাপত্তা সুবিধা বা অবসরকালীন আয়ের সম্পূরক করার একটি উপযোগী উপায় হতে পারে।
একটি এইচএসএতে অবদান, এমনকি যদি আপনি আপনার পরিকল্পনা প্রতি বছর সর্বাধিক না হয়, অবসর জন্য একটি অতিরিক্ত উৎস নির্মাণের জন্য দরকারী হতে পারে। তবে, যদি আপনার কেবলমাত্র একটি এইচআরএর উপলব্ধ থাকে, তবে আপনি এটির বেশিরভাগ অংশটি নিশ্চিত করার জন্য এটি কিভাবে ব্যবহার করতে পারেন তা ঠিক বুঝতে গুরুত্বপূর্ণ।