স্বাস্থ্য সেভিংস অ্যাকাউন্টের বিরুদ্ধে কোন স্বেচ্ছাসেবী উপকারিতা কাজ করে?

স্বেচ্ছাসেবী বেনিফিট এবং HSAs মধ্যে সম্পর্ক বোঝার

মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে উচ্চ deductible স্বাস্থ্যসেবার পরিকল্পনা বৃদ্ধি সঙ্গে, স্বাস্থ্য সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট (HSAs) একটি দরকারী, খরচ-সংরক্ষণকারী কর্মচারী সুবিধাগুলি যে অনেক নিয়োগকর্তা অফার। কর্মচারীদের একটি প্রাক ট্যাক্স উপার্জন একটি একাউন্টে যে তারা একটি বিস্তৃত চিকিৎসা প্রয়োজনীয়তা, যেমন ম্যাসেজ থেরাপি, chiropractic যত্ন, এবং পুষ্টির সমর্থন সহ কিছু বিকল্প সুস্বাস্থ্য সেবা জন্য ব্যবহার করতে পারেন সরিয়ে করার সুযোগ আছে।

২017 সালের হিসাবে, এসএইচআরএম রিপোর্ট করে যে অভ্যন্তরীণ রাজস্ব পরিষেবা এমন সীমা বাড়িয়েছে যেগুলি ব্যক্তিরা তাদের HSAs ($ 50 ডলার) থেকে দূরে রাখতে পারে, যা কর্মচারীদের জন্য আরও আকর্ষণীয় সুবিধা প্রদান করে।

মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে স্বাস্থ্য সেভিংস অ্যাকাউন্ট ব্যবহার

কর্মচারী বেনিফিট রিসার্চ ইনস্টিটিউট উপদেশ দেয় যে, "ডিসেম্বর 31, 2016 অনুযায়ী, 11.4 বিলিয়ন ডলারের মোট সম্পদের মোট 5.5 মিলিয়ন এইচএসএ অ্যাকাউন্ট রয়েছে।" গবেষণায় দেখানো হয়েছে যে অধিকাংশ এইচএসএ অ্যাকাউন্ট হোল্ডার তাদের অ্যাকাউন্ট ব্যবহার করে নগদ ব্যয় বহন করে , deductibles সহ, ​​সহ - বীমা, সহ - প্রদান, এবং প্রেসক্রিপশন ড্রাগ খরচ। অন্যদের অন্যান্য ট্যাক্স-সঞ্চয় সুযোগ এই তহবিল বিনিয়োগ করার ক্ষমতা সত্ত্বেও, সুবিন্যস্ত সম্পর্কিত পরিষেবার জন্য অর্থোপার্জন বা বড় চিকিত্সার খরচ পরিকল্পনা করার জন্য অ্যাকাউন্ট চেক করার মত তাদের ব্যবহার করা হয়। ২013 সালে, ইবিআরআই রিপোর্টে দেখিয়েছে 63 শতাংশ এইচএসএ পরিকল্পনা ব্যবহারকারী বিভিন্ন খরচের জন্য তহবিল প্রত্যাহার করেছে।

স্বেচ্ছাসেবী বেনিফিট হেল্থ কেয়ার খরচের নিয়ন্ত্রণের জন্য সহায়তা প্রদান করতে পারে

অন্যান্য বিকল্পগুলি যে নিয়োগকর্তা কর্মীদের কাছে প্রস্তাব দিতে পারেন সেগুলি হল স্বেচ্ছাসেবী সুবিধা যা কর্মীদের জন্য সুরক্ষাগুলির একটি অতিরিক্ত স্তর প্রদান করে।

এই 100 শতাংশ কর্মচারী স্ব-ফান্ডেড প্ল্যানগুলি মানক মেডিকেল বীমা প্রিমিয়ামের খরচ কমাতে সাহায্য করতে পারে যখন কর্মচারীরা স্বেচ্ছাসেবী পরিকল্পনা ব্যবহার করতে পারেন। যাইহোক, তারা সুনির্দিষ্ট সুবিধা পরিমাণে, যা অন্যান্য ধরণের বীমাগুলির উপর নাটকীয়ভাবে তাদের খরচ কমিয়ে দেয়।

সর্বাধিক স্বেচ্ছাসেবী সুবিধাগুলির উদাহরণ হল:

• হাসপাতাল ক্ষতিপূরণ ক্ষতিপূরণ
• দুর্ঘটনা বীমা
• ক্যান্সার এবং গুরুতর অসুস্থতা বীমা
• সম্পূরক জীবন বীমা
• দ্বন্ত বীমা
• দৃষ্টি ছাড় সুবিধা
• সংক্ষিপ্ত এবং দীর্ঘমেয়াদী অক্ষমতা বীমা
• পরিচয় চুরি বীমা
• পোষা বীমা
• ছাত্র ঋণ পরিশোধ

মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে স্বেচ্ছায় বেনিফিট ট্রেন্ডস

২013 সালের টাওয়ার্স ওয়াশটনের স্বেচ্ছাসেবী উপকারিতা ও সেবা জরিপ অনুযায়ী, "মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে 9২ শতাংশ কর্মচারী মনে করেন আগামী তিন থেকে পাঁচ বছরে তাদের কর্মচারী মূল্য প্রস্তাবের জন্য স্বেচ্ছামূলক বেনিফিট এবং পরিষেবা গুরুত্বপূর্ণ হবে।" ২015 সালে, এই শতাংশ 73 শতাংশ। 2018 সালের মধ্যে, বেশিরভাগ সংস্থার সাথে উপরে স্বেচ্ছাসেবী সুবিধাগুলি প্রায় 80 শতাংশের বেশি হবে।

কোথা থেকে স্বেচ্ছাসেবী উপকারিতা বাড়ছে?

স্বেচ্ছায় বেনিফিট প্রয়োজন যারা কর্মচারীদের ক্রমবর্ধমান সংখ্যা তাদের স্বাস্থ্যের যত্ন ডলার উপর আরো নিয়ন্ত্রণের দাবি যারা যুবক থেকে আসছে হয়। অনেকগুলি স্বনির্ধারিত স্বাস্থ্যের পরিকল্পনাগুলি তাদের জীবনযাপনের অনন্য প্রয়োজনীয়তাগুলি পূরণ করে, এবং তারা বছরে বছরে পরিবর্তিত হয়ে সহজেই সামঞ্জস্যপূর্ণ হতে পারে। উদাহরণস্বরূপ, একটি একক কর্মী পোষা বীমা করতে পারেন তারপর পরে এই একক কর্মচারী বিবাহিত হয় এবং তাদের স্বামীদের জন্য অতিরিক্ত বীমা প্রয়োজন যা তাদের নিয়োগকর্তার কাছ থেকে যথেষ্ট না

একই সময়ে, অনেকেই অন্য প্রজন্মের মত জরুরি অবস্থার জন্য টাকা না দিচ্ছেন। 1,013 জন প্রাপ্তবয়স্কদের একটি 2017 ব্যাঙ্ক্রেট জরিপ নির্দেশ দিয়েছে যে 57 শতাংশ মার্কিন নাগরিকের হাতে অপ্রত্যাশিত 500 মার্কিন ডলার খরচ করার জন্য পর্যাপ্ত টাকা নেই। মানুষের জন্য সবচেয়ে বড় খরচ গাড়ী এবং হোম মেরামত, এবং চিকিৎসা খরচ। অর্থনীতি যখন ধীরে ধীরে উত্তোলন করা হচ্ছিল, 90-এর দশকের শেষভাগ থেকে জীবনযাত্রার ব্যয় বেড়ে যায় নি। অতএব, উভয় HSAs এবং স্বেচ্ছাসেবী বেনিফিট প্রোগ্রাম বৃদ্ধি চিকিত্সার চিকিত্সার খরচ জন্য অর্থ প্রদান করেনি।

স্বেচ্ছায় বেনিফিট আসলে কি স্বাস্থ্য সেভিংস অ্যাকাউন্ট থেকে দূরে নিতে পারে?

এটা মনে রাখা গুরুত্বপূর্ণ যে স্বাস্থ্যের যত্ন এবং কখনও এক আকার-ফিট-সব পদ্ধতি হতে পারে না। স্বাস্থ্যসেবা অ্যাকাউন্টের পাশাপাশি স্বেচ্ছাসেবী সুবিধাগুলির ক্ষেত্রে, কর্মচারীরা অংশগ্রহণ করতে বা না করার সিদ্ধান্ত নেয়।

তারা এই পরিকল্পনাগুলিতে অবদান রাখতে চান তাদের প্রাক ট্যাক্স আয় কতটা তা নির্ধারণ করতে পারে। কিছু ভবিষ্যতে স্বাস্থ্যসেবা প্রয়োজন (যেমন ব্যয়বহুল অস্ত্রোপচার বা গর্ভাবস্থা) তহবিল করার জন্য কিছু সংখ্যক তাদের এইচএসএ-তে অবদান রাখার সিদ্ধান্ত নিতে পারে, অন্যেরা শুধুমাত্র ঔষধ এবং প্রতিরোধমূলক যত্নের জন্য ন্যূনতম অবদান রাখতে পারে।

স্বেচ্ছাসেবী বেনিফিটের পরিকল্পনাগুলি কিছু কর্মীদের চিকিৎসার জন্য পরিকল্পনা করার জন্য আরো ব্যয়বহুল উপায় হতে পারে। তারা একটি গুরুতর অসুস্থতার মুখোমুখি হতে পারে যা তাদেরকে হাসপাতালের ঘন ঘন ঘন ঘন করে দেয় এবং সেইজন্য একটি হাসপাতাল ক্ষতিপূরণ দেওয়ার পরিকল্পনা যা তাদের প্রতি এত বেশি পরিমাণে অর্থ প্রদান করে যে এই পরিস্থিতিগুলি আরো যুক্তিসঙ্গত হতে পারে। কেমোথেরাপি চিকিত্সার অধীন একজন কর্মচারী একটি গুরুতর অসুস্থতার পরিকল্পনা নিয়ে যেতে পারেন যা অপ্রত্যাশিত খরচের জন্য অনেক প্রয়োজনীয় আর্থিক সহায়তা প্রদান করে যা অন্য সপ্তাহে একটি এইচএসএ অ্যাকাউন্ট নিঃশেষ করে দিতে পারে।

এইচএসএ বনাম স্বেচ্ছাসেবী বীমা

এইচএসএ এবং স্বেচ্ছাসেবী বেনিফিটের মধ্যে পার্থক্যগুলি কীভাবে ব্যবহার করা হয় সে সম্পর্কে সবচেয়ে ভালভাবে চিত্রিত করা হয়।

স্বাস্থ্যসেবা অ্যাকাউন্টগুলি প্রাক-ট্যাক্স ডলার যা প্রতি বছর নির্দিষ্ট পরিমাণে আবদ্ধ হয়। তারা 100% কর্মচারীদের দ্বারা স্ব-অর্থায়নে পরিচালিত হয় যারা তাদের উপার্জনের শতাংশ নির্ধারণ করে এই বিশেষ অ্যাকাউন্টের প্রতিটি অর্থের মেয়াদে বরাদ্দ করা। এইচএসএ তহবিল জমা হয়, কিন্তু সুদ উপার্জন করবেন না একটি ডেবিট কার্ডের মাধ্যমে তহবিল সরাসরি সরবরাহকারীদের কাছে অর্থপ্রদান করা হয় বা ব্যাংক একাউন্টে ফেরত পাঠানোর জন্য অনুমোদিত দাবী জমা দিয়ে থাকে। যখন একজন কর্মচারী অনুমোদিত ঔষধ পরিষেবা বা পণ্য জন্য অর্থ তহবিল ব্যবহার করে, এটি তাদের বিবেচনার ভিত্তিতে হয় যখন এটি করতে। কিছু কর্মচারী কেবল তহবিল ছেড়ে একা এবং একটি ট্যাক্স আশ্রয় হিসাবে তাদের ব্যবহার।

স্বেচ্ছায় বেনিফিট একটি 'ব্যবহার বা হারা' বিকল্প, কর্মচারী সুবিধা প্রোগ্রাম অন্যান্য ধরনের মত অনেক। প্রতি মাসে, কর্মচারীরা তাদের পছন্দের স্বেচ্ছাসেবী পরিকল্পনা (গুলি) অংশগ্রহণের জন্য বেতন শুল্কের মাধ্যমে একটি ছোট প্রিমিয়াম প্রদান করে। তারা 100 শতাংশ স্ব-অর্থায়নে পরিচালিত, কিন্তু (HSAs ভিন্ন) পরিকল্পনা প্রিমিয়াম সময়ের সাথে জমা হয় না। কর্মচারীদের অবশ্যই তাদের ব্যবহার করার সময় সিদ্ধান্ত নিতে হবে, তাদের অনুমোদিত দাবি করা উচিত এবং অর্থ তাদের কাছে সরাসরি দেওয়া হয় (প্রদানকারীদের ক্ষেত্রে)। প্রতিটি যোগ্যতা ইভেন্টের জন্য এটি ঘটবে। বছরের শেষে, উপকৃত সদস্যদের জন্য দাবী দাবী, এবং তারা এই টাকা কিছু অন্য একটি সঞ্চয় অ্যাকাউন্টে রাখা শেষ হতে পারে। কিন্তু তারা এখনও এটি উপর কর দিতে হবে।

স্বাস্থ্যসেবা সুবিধাগুলি পরিবর্তিত হতে পারে এমন স্বেচ্ছাকৃত বেনিফিটের প্রকারগুলি আর্থিক পরিকল্পনাগুলির ধরন এবং ব্যক্তিগত পরিকল্পনা সদস্যদের দ্বারা পরিচালিত হয়। উদাহরণস্বরূপ, একটি কর্মী একটি দুর্ঘটনা নীতি, একটি হাসপাতালে ক্ষতিপূরণ পরিকল্পনা, এবং একটি গুরুতর অসুস্থতা পরিকল্পনা অংশগ্রহণ করতে পারে। এই কর্মী একটি ভাঙা হাত অভিজ্ঞতা হতে পারে, জরুরী রুম এবং পরবর্তী সার্জারি একটি ট্রিপ সঙ্গে হাসপাতালে থাকার এবং থেরাপি প্রয়োজন। দুর্ঘটনার পরিকল্পনাটি ভাঙা হাড়ের জন্য কর্মচারীর $ 750 প্রদান করতে পারে, হাসপাতালের ক্ষতিপূরণ পরিকল্পনা হাসপাতালের থাকার জন্য প্রতি দিন $ 1,000 দিতে পারে, এবং গুরুতর অসুস্থতার পরিকল্পনা $ 0 প্রদান করবে। কর্মচারী একটি এইচএসএ আছে, তিনি ঔষধ এবং থেরাপি জন্য মান HDHP ব্যবহার করে সম্পন্ন করা deductibles জন্য অর্থ প্রদান করতে এটি ব্যবহার করার জন্য নির্বাচন করতে পারেন।

স্বেচ্ছাসেবী সুবিধাগুলি ব্যবহারে কর্মচারীরা তাদের স্বাস্থ্যের যত্ন ডলারের ব্যবহার, যেখানে তারা যত্ন নেয় এবং কম হারের জন্য আলোচনা করতে চায় তাদের কর্মীদেরকে নমনীয়তা প্রদান করে। তারা অন্যান্য স্বাস্থ্যসেবা সুবিধাসহ টেনেমিতে ক্রয় করা যেতে পারে এবং যখন তারা কর্মীদের জন্য আর দরকারী না হয় তখন তাদের বাদ দেওয়া হবে। অন্যান্য ধরনের বেনিফিট তুলনায় স্বেচ্ছাসেবী পরিকল্পনা গ্রুপ হারে খুব সস্তা হয়, একটি কর্মচারী তালিকাভুক্তি সময়ের মধ্যে আছে বা কভারেজ হারিয়েছে যদি তারা স্ব-কেনা হতে পারে।

এটা মনে রাখা গুরুত্বপূর্ণ যে কিছু চিকিৎসা ক্লিনিক স্ব-অর্থের বিকল্পগুলি অফার করে, যা প্রতিরোধকারী এবং সাধারণ সুস্থতার যত্নের জন্য খরচ সঞ্চয় প্রদান করতে পারে। এই ক্ষেত্রে, একটি এইচএসএ বা একটি স্বেচ্ছাসেবী বীমা পরিকল্পনা তাদের প্রয়োজন অনুযায়ী কর্মীদের একটি ভাল চুক্তি দিতে পারে। এটি অবশ্যই প্রদানের যত্ন এবং অনুমোদন প্রক্রিয়ার ধরন উপর নির্ভরশীল।

স্বেচ্ছাসেবী বেনিফিট শুধুমাত্র একটি নতুন কর্মজীবনের সঙ্গে শুরু করা হয় যারা কর্মচারীদের জন্য একটি উপযুক্ত বিকল্প হতে পারে। তারা তাদের নিয়োগকর্তার দেওয়া সর্বনিম্ন স্তরের এইচডিএইচপি ছাড়াও যথেষ্ট অর্থ উপার্জন করতে পারে না, এবং একটি এইচএসএ তহবিল বা জরুরি সঞ্চয় অ্যাকাউন্টে অনেক টাকা বাড়ানোর সময় ছিল না এই ক্ষেত্রে, একটি স্বেচ্ছাসেবী বেনিফিট প্ল্যান এমন একটি সময় পর্যন্ত নিরাপদ জাল প্রদান করতে পারে যখন তারা এইচএসএতে আরও বেশি সঞ্চয় করতে পারে, অথবা কোন নিয়োগকর্তার সাথে কম খরচে স্বাস্থ্য বীমা প্ল্যান করতে পারে।

কেন অন্য কর্মচারীদের এক চয়ন করুন

যখন নিয়োগকর্তারা ডেন্টাল বীমা, দৃষ্টি যত্ন, পোষা বীমা এবং অন্যান্য বিকল্পগুলি যা ঐতিহ্যগত স্বাস্থ্য বীমা প্রোগ্রামগুলিতে অন্তর্ভুক্ত নয় যেমন স্বেচ্ছায় বেনিফিট অফার করে, এটি কর্মচারীদের বোনাস হিসাবে দেখা হয়। তারা সাধারণত স্বাস্থ্যের প্রতিস্থাপন হিসাবে এটিকে দেখেন না। তারা বেশ কয়েকটি কারণের জন্য একটি এইচএসএ ব্যবহার না করার সিদ্ধান্ত নিতে পারে, সুস্থ থাকার এবং বেশি যত্নের প্রয়োজন নেই। তারা অন্য ঋণের খরচ যেমন ছাত্র ঋণ ঋণ এবং পরিবারের খরচ যা তাদের একটি HSA মধ্যে অর্থ সঞ্চয় করতে পারে থাকতে পারে। অথবা তারা একটি চমৎকার ট্যাক্স আশ্রয় যে একটি এইচএসএ প্রদান করে শিক্ষিত নাও হতে পারে।

এটা সন্দিহান যে স্বেচ্ছাসেবী বীমা প্ল্যান সবসময় স্বাস্থ্যসেবা অ্যাকাউন্টের স্থান গ্রহণ করবে, কারণ উপরে কারণগুলি। স্বেচ্ছায় বেনিফিট HSAs এর বিরুদ্ধে কাজ করে না। যখন তারা অন্যান্য স্বাস্থ্য বীমা বিকল্পগুলি এবং স্বাস্থ্যসেবা অ্যাকাউন্টের সাথে সমন্বয়ে ব্যবহার করা হয়, এটি তখনই হয় যখন স্মার্ট কর্মীদের সর্বোত্তম সাফল্য থাকে।

কিভাবে এবং কখন স্বেচ্ছাসেবী বেনিফিট পরিকল্পনাগুলি ব্যবহার করতে হবে, HSAs ব্যবহার করার সময় এবং যখন ঐতিহ্যগত চিকিৎসা বীমা ব্যবহার করা হয় তখন শিক্ষা এবং প্রতিটি ধরণের পরিকল্পনাগুলির বেনিফিট সম্পর্কে সচেতনতা আসে। স্বাস্থ্য বেনিফিট ব্যবহার করার জন্য কোনও 100 শতাংশ সঠিক উপায় নেই, তবে স্বাস্থ্যসেবা এবং ভাল থাকা অবস্থায় অর্থ সঞ্চয় করার অনেক উপায় রয়েছে। একটি নির্বাচন করার আগে কর্মচারীদের উচিত এই সমস্ত বিকল্পগুলি সম্পর্কে যতটা সম্ভব সম্ভব শিখতে চেষ্টা করা।